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최저신용자 특례보증은 연체경험 등의 사유로 햇살론15의 이용이 은행권에서 거부되었을 때 이용가능한 정부정책사업입니다. 따라서 최저신용자이시라면 먼저 햇살론 15를 먼저 확인해 보신 후에 진행하시기를 권해 드립니다.
최저신용자 특례보증에 대한 자세한 지원대상, 지원내용 및 신청방법에 대해 자세히 소개해 드립니다.
최저신용자에게 한 번에 최대 500만 원을 대출해 주는 '최저신용자 특례보증' 정책금융상품이 인기를 끌며, 매달 초마다 대출 한도가 소진되고 있으니 바로 확인하시기 바랍니다.
지원대상
✅ 햇살론15 이용이 어려운 분 : 연체경험 등의 사유로 햇살론15 보증이 거절된 자
✅ 개인신용평점 : 개인신용평점 하위 10%
- 23년 4월 기준 KCB 670점 또는 NICE 724점 이하
✅ 연소득 : 4천 5백만원 이하
지원내용
✅ 대출한도 : 동일인 최대 1,000만원
- 최초 이용 시 최대 500만 원 이내,
- 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능
✅ 적용금리 : 연 15.9% (보증료 포함, 단일금리)
✅ 대출기간 : 거치기간 1년(선택) + 상환기간 3년 또는 5년
✅ 우대금리
- 상환기간 중, 성실상환 시 1년마다 금리인하 (3년 선택 시 3.0% p씩, 5년 선택 시 1.5% p씩)
✅ 상환방법 : 원리금균등 분할상환
✅ 반복이용 : 최저신용자 특례보증 상환 완료한 경우, 횟수 제한 없이 반복 이용 가능
신청방법
1. 대출절차
✅ 서민금융진흥원 앱 접속 ▶ 자격조회 및 보증신청 ▶ 금융교육 이수 ▶ 보증약정체결 ▶ 협약은행에 대출신청 ▶ 대출실행
2. 온라인신청
✅ 서민금융통합지원센터에서 보증신청 합니다..
✅ 협약 금융회사 앱을 통해 대출신청하시면 됩니다.
✅ 23.5월 현재 광주은행, 전북은행, 웰컴저축은행, DB저축은행(서울 거주자에 한함)에서 대출신청이 가능하며, ’ 23년 중 추가확대 할 예정입니다.
3. 오프라인 신청
✅ 1397 서민금융콜센터를 통해 가까운 서민금융통합지원센터 방문 예약 후 오프라인 신청 가능합니다.
특례보증 준비서류
1. 근로자 재직 및 소득 증빙
✅ 기본서류
ㆍ3개월 이상 사업영위 확인서류
ㆍ사업자등록증 (사업등록증명원) 휴업, 폐업은 인정 안됩니다.
✅ 소득서류 (아래 내용 증명 중 택 1)
ㆍ소득금액증명원
ㆍ종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부 계산서
ㆍ국민건강보험 건강, 장기요양보험료 납부확인서
ㆍ국민연금 연금산정용 가입내역 확인서
ㆍ소득을 증명할 수 있는 입금내역서, 카드 매출전표 등
2. 사업자 사업영위 및 소득증빙
✅ 기본서류
ㆍ3개월 이상 사업영위 확인서류
ㆍ사업자등록증 (사업등록증명원) 휴업, 폐업은 인정 안됩니다.
✅ 소득서류 (아래 내용 증명 중 택 1)
ㆍ소득금액증명원
ㆍ종합소득세 과세표준 확정신고 및 납부 계산서
ㆍ국민건강보험 건강, 장기요양보험료 납부확인서
ㆍ국민연금 연금산정용 가입내역 확인서
ㆍ소득을 증명할 수 있는 입금내역서, 카드 매출전표 등
3. 연금소득자 및 소득증빙
✅ 기본서류
ㆍ1회 이상 연금수령확인할 수 있는 서류
✅ 소득서류 (아래 내용 증명 중 택1)
ㆍ연금수급영수증
ㆍ연금수급권자 확인서
ㆍ연금기관에서 발급한 지급 내역서 등 확인 서류
ㆍ연금 입금 내역서
특례보증 추가대출 가능여부
✅ 최저신용자 특례보증 6개월 이상 정상이용 시 추가대출 1회 가능합니다.
✅ 복수의 대출이력이 있는 경우 각 계좌의 누적 성실상환기간을 모두 합산하여 산정(완제 건 포함)합니다.
✅ 추가대출의 자격요건은 최초대출의 자격요건을 준용합니다.
✅ 대출계좌는 최대 2개까지 보유 가능하며, 미완제 대출이 있는 경우 추가대출은 해당 미완제 대출을 실행한 은행으로 한정합니다.
최저신용자 특례보증 최근동향
최저신용자에게 한 번에 최대 500만 원을 대출해주는 '최저신용자 특례보증' 정책금융상품이 인기를 끌며, 매달 초마다 대출 한도가 소진되는 상황이 반복되고 있습니다. 이 상품은 서민금융진흥원(서금원)이 100% 보증하는 정책으로, 저신용자들이 불법 사금융으로 내몰리지 않도록 만들어진 것입니다.
대출 상품은 최대 500만 원을 제공하며, 성실하게 6개월 동안 상환하면 추가로 최대 500만원을 더 빌릴 수 있습니다. 연이자율은 15.9%이며, 성실한 상환 시 연 3% 포인트씩 금리가 감소됩니다. 이러한 금융상품의 수요가 급증하면서 지난해 9월 출시된 상품의 목표 공급액인 600억 원은 현실적으로 1002억 원으로 확대되었고, 올해에도 1400억 원에서 2800억 원으로 목표 공급액이 두 배로 증가하였습니다.
최근 한 달치 한도가 출시 직후에 거의 소진되는 상황이 반복되고 있으며, 일부 은행 앱은 신청자 폭주로 인해 마비되는 등의 혼잡도 발생하고 있습니다. 이로 인해 정부는 공급처를 늘려야 한다는 목소리가 커지고 있습니다.
그러나 취급하는 금융사가 너무 적어 신청자들은 오픈런(개점 전부터 대기)에도 대출을 받지 못하고 있습니다. 현재 이 상품을 취급하는 금융사는 광주은행, 전북은행, 웰컴저축은행, DB 저축은행(서울 거주자에 한함)으로 총 4곳뿐입니다.
금융사들은 인프라 구축, 판매 관리 비용, 조달금리, 연체율 등을 이유로 상품 공급을 미루고 있으며, 신청자들은 수요에 비해 대출 공급이 부족한 상황입니다. 또한 서금원이 100% 보증해 대위변제를 하더라도, 대출금리를 낮추기 위한 보증료를 내야 하기 때문에 실제 대출금리는 연 6~7%대로 나타납니다.
이 상품은 취약계층을 돕기 위해 도입된 정책상품이지만, 금융사 입장에서는 판매와 관리 비용, 연체율 등으로 인해 '역마진'이 발생할 수 있다는 지적이 있습니다.
앞으로 우리 금융저축은행과 다른 저축은행들이 합류할 예정이지만, 현재까지는 확실하지 않은 상태입니다. 따라서 금융당국과 금융사들은 빠른 시간 안에 인프라 구축과 적절한 대출 조건을 마련하여 취약계층의 경제적 불안을 해소할 수 있는 대책을 마련해야 할 것입니다.
